我目前负债的两个主要来源是招商银行的信用卡和支付宝的借呗和花呗，总额接近14万元。这个债务问题从去年12月开始，到现在已经持续了3个多月。
我一直在网上看到一些文章，提到欠款超过5万元会有很大的可能性被起诉，这是我最担心的事情，也不知道接下来会发生什么。
首先，我想谈一下支付宝的情况。我的借呗欠款超过7万元，花呗欠款超过6万元。至今我已经接到了很多催收电话，催收人员的身份大致分为两种：一种自称来自上海银行（自称是出资方），另一种自称是来自杭州的法务风险部（自称是委托方，负责通知我有法律函件的人）。
上海银行的电话告知我需要还款，他们会提出一些处理方案，如果不处理的话，风险等级会升级，甚至有一次电话告诉我先还最低的5000元以降低风险（后来我向支付宝确认，他们内部根本不会有这种操作，因为欠10万元和欠2000元在本质上是一样的）。这些电话总是说一些让人焦虑的话，告诉我会面临被起诉的风险等等。我向他们表达了自己的情况，他们表示理解，但仍然要求我先处理还款问题。
然后是来自杭州法务部的电话，他们的态度非常强硬，明确告知我不还款的后果，语气也很差（会说一些像这样的话：“你现在欠钱还不上是你的事情，与支付宝无关。你违约了合同，公司会采取法律程序对你采取行动。”）。他们主要告诉我有关还款协商的条件，我的欠款情况，如果不还款，他们将发送律师函件给我（纸质或电子版）。今天刚刚他们通知我说，纸质函件我可能没有收到，但电子版的应该已经收到了，接下来我只需要等待网络开庭。
昨天，我在高速公路上时收到了一条短信，是一家名叫北京威律律师所发出的
的，内容显示是支付宝委托发送的。短信中附有一个链接，点击后进入支付宝应用程序界面，显示了一封电子律师函（我不会贴图，如果需要可以私下查看）。今天，我接到了杭州法务部的电话，刚刚结束。他们询问我是否看到了律师函，如果我不处理，网络开庭时我可以异地应诉，不需要亲自到当地。我反问他们是否准备起诉我，对方态度强硬地反问我，是否我拖欠款项后对方有权起诉我。他们的口气非常有底气，还向我提供了公司所在地、工号，并让我录音，以备在法庭上提供证据。他们没有明确表示他们现在就起诉我，只是说让我留意短信，网络开庭时直接点击进入。他还建议我百度了解一下什么是网络开庭。实话说，即使真的到了开庭起诉的阶段，我目前也没有能力偿还债务。对方问我是否还有其他问题，说法院不会另行通知，然后就挂断了电话。
说实话，我感到非常恐慌。如果真的走到起诉的步骤，这个问题将变得非常麻烦。我还没有结婚，因为负债问题而不敢交女朋友，我可以面对自己的困境，但无法让对方也了解这个问题。
我想知道，在这种情况下应该如何处理和应对。我不确定这个律师函是否真的会导致起诉，我也在尽力抵抗，但不知道能坚持多久。我也在积极寻找工作，同时备考即将到来的考试。我心情复杂，同时伴随焦虑。
今天我收到了一个电话，是京东派送员的，他要送一封信函，居然是寄到我之前的公司（在省外）。他问我是否能前去签收，我问他是什么信函，从哪里寄出来的？他的语气不友好，只告诉我是一封信函，不知道具体内容，是杭州寄出的。我告诉他我不在那里，无法签收，让他退回去后就挂断了电话。我猜测很有可能是支付宝发出的律师函，因为我已经收到了电子版，现在又来一封纸质版的。更糟糕的是，竟然寄到了
我之前的公司，这让我感到非常恶心。这是否意味着他们还会寄到其他地址？一想到这点，我就感到非常不舒服。或许不久之后他们就会起诉我了。
今天我收到了一条短信，内容显示是催收信息。我再次尝试还了10块钱到借呗账户，但发现只还了利息，感觉并没有太大的作用。打算在这几天联系客服，证明自己没有失联。
最近几天，我联系了支付宝的客服，真正的客服人员。我告诉他们以下几点：
反映目前偿还困难的事实。
说明导致经济困难的原因，例如工作和疫情等。
希望他们不要起诉我。
我们通话了大约20分钟，对方的态度还算友好，一直帮我记录，并表示后续会有专人联系我。然后昨天上午，我接到一个电话，告知我现在没有其他政策和方案，只能免除一些利息并全额偿还。他们还说司法程序已经启动，如果有能力偿还债务，可以联系他们委托的律师进行处理。最后告诉我，既然我无法按照公司给出的还款方案偿还债务，那就没有其他办法了。
我向他们咨询了来电者的身份，他们表示是委托方。我打算过段时间再次联系客服。
目前我暂时无能为力，只能继续坚持抵抗，如果必要的话，面对起诉也没有办法。