外贸诈骗，一直都是屡出不穷、屡禁不止。哪怕是从业多年的外贸老鸟，可能也会有马失前蹄的时候。
最近，PanPay就有一位客户被骗子“套路”了，好在后面保住了尾款。在这里跟大家分享一下，希望各位能以此为戒。
我们来还原一下这位客户的心路历程：
1.与骗子结识
外贸人A在网上结识了某供应商B，交流了一番后觉得甚是合拍，于是很快就和B签了订单合同。
因为A迫切希望能尽快发货，就让供应商B直接提供其上游的账户，这样货款到账后对方就能直接发货。
一切敲定后，A向这个所谓的“供应商的上游”的银行账户汇了定金，供应商B收到款项后，很快给A发来了一张空运单。同时，又提供了另外两个不同的收款账户，说这是公司财务和审计的代理账号，让A尽快将两笔尾款汇到这两个账号中。
对于突然更换收款账户，A有些许纳闷，但看到空运单后，又打消了疑虑，没有多想就汇出了尾款。
但不料想却出现了“意外”。
2.疑点浮出水面
Ａ提交汇出申请后，PanPay合规部门在审查过程中发现了奇怪的地方：收款方的账号和账户名不一致。
比如其中一个账号对应的账户名明明是一家木材公司，但是A填写的却是经营化妆品的公司，经营范围完全不匹配。
这立马引起了合规部门的警觉，于是找A了解了来龙去脉，在沟通中，PanPay合规部门发现了几个不对劲的疑点：
1. 一个正常的贸易公司不会轻易地更换收款账户，而频繁更换账户信息是骗子常用的诈骗套路。
2. A仅仅通过邮箱与供应商联系，并未通过其他方式进一步了解和验证该公司，而且前期与B沟通时，B用的邮箱居然不是官方域名的邮箱地址。
3. 供应商给的空运单在网上无法验证，这个单据很有可能也有问题。
综上几点，合规部门怀疑A很有可能遭遇了诈骗，果断退回了这两笔款项，同时提醒A与供应商核实好相关信息。
3.从执迷不悟到幡然醒悟
也许是当局者迷，再加上对这笔交易非常信任，此时的A仍然“执迷不悟”，认为PanPay合规所谓的诈骗完全是无稽之谈，还觉得PanPay合规是故意在为难他。
由于两笔尾款已被退回，A担心过了截止付款日期会造成违约损失；而此时B又告知A，只有尾款到账后才能发货。
此刻A内心非常焦急：定金已经付出去了，合同又快要违约了，买的货物也还没有到手。
于是，A决定无视PanPay合规多次的风险预警，再一次要求汇出款项。
(A向PanPay合规部门发的汇出申请)
结果可想而知：收款方的账号和账户名无法对应，再加上A也无法提供相关证明来解释这个问题，PanPay合规拒绝了汇出申请，并再次警告A很可能陷入了骗子的圈套中。
A表示不解和质疑，认为合规的操作是“不可理喻”，抱怨PanPay已经造成了公司巨大的损失。
正当A急得团团转时，A突然发现，供应商B之前给空运单，经过检查的确是有问题，再询问时，发现B已经无法联系上。此时A才幡然醒悟，自己遭遇了诈骗！
A仔细回想了PanPay合规对他的警告，才意识到这笔交易在很多细节上确实是非常可疑的，而由于自己盲目自信和大意，才被骗子套路！
后来，A对自己此前的态度对PanPay合规部门进行了道歉，幸好PanPay及时发现了欺诈风险，公司才能够及时止损，保住了后面的尾款（约30万欧元），没有一错再错。
但遗憾的是，定金已经被骗（约50万欧元），在PanPay客服的协助下，A已经报警并申请欺诈recall。
故事已经讲完了，小Panda郑重提醒大家：做生意时一定要多留几个心眼，学会及时甄别风险，千万别抱着侥幸心理，不然很可能就陷入了骗子圈套，从而酿成悲剧！
为什么合规审核很重要？
一直都有客户不理解，为什么自己的款项交易会被合规审查。
其实，上面的故事也告诉了我们，银行的风控审查对跨境金融活动来说，是不可或缺的一个环节。当前全球银行的反洗钱、反恐怖主义融资的监管愈加严格，而且在跨境金融活动中，跨境支付欺诈、虚假交易、盗刷等也是屡见不鲜。
而银行的风控合规，一方面是需要确保客户的每一笔款项都是基于真实且正当的贸易，另一方面也是为了保护用户账户以及资金的使用安全。
因此银行是否有专业的风控团队、严格的资金链管控、高效的事件处理能力，是否有连接国际知名权威的反洗钱反恐怖融资数据库等至关重要。
而这些，泛付PanPay都是具备的。
泛付PanPay采用的是事前调查，除了合规风控系统自动监测以外，合规团队也会进行审核处理，并视情况要求提供贸易材料，为的就是将有风险的资金挡在门外。
所以，面对合规审核，请大家一定要积极配合。不过也不用担心，合规对用户的交易是抽查的，并不是每笔都索要材料。
值得一提的是，PanPay合规团队在反洗钱、反恐怖融资领域拥有多年的丰富经验，如果收到了PanPay合规部门相关的欺诈预警时，请务必要提高警惕，并配合合规的调查工作。
结语：在外贸领域，常常是道高一尺魔高一丈，骗子的骗术总是防不胜防，大家一定要擦亮双眼，切勿因小失大。也希望每一位用户能给予PanPay更多的信任，在收付款的过程中，多多配合泛付PanPay的合规工作。
最近，PanPay就有一位客户被骗子“套路”了，好在后面保住了尾款。在这里跟大家分享一下，希望各位能以此为戒。
我们来还原一下这位客户的心路历程：
1.与骗子结识
外贸人A在网上结识了某供应商B，交流了一番后觉得甚是合拍，于是很快就和B签了订单合同。
因为A迫切希望能尽快发货，就让供应商B直接提供其上游的账户，这样货款到账后对方就能直接发货。
一切敲定后，A向这个所谓的“供应商的上游”的银行账户汇了定金，供应商B收到款项后，很快给A发来了一张空运单。同时，又提供了另外两个不同的收款账户，说这是公司财务和审计的代理账号，让A尽快将两笔尾款汇到这两个账号中。
对于突然更换收款账户，A有些许纳闷，但看到空运单后，又打消了疑虑，没有多想就汇出了尾款。
但不料想却出现了“意外”。
2.疑点浮出水面
Ａ提交汇出申请后，PanPay合规部门在审查过程中发现了奇怪的地方：收款方的账号和账户名不一致。
比如其中一个账号对应的账户名明明是一家木材公司，但是A填写的却是经营化妆品的公司，经营范围完全不匹配。
这立马引起了合规部门的警觉，于是找A了解了来龙去脉，在沟通中，PanPay合规部门发现了几个不对劲的疑点：
1. 一个正常的贸易公司不会轻易地更换收款账户，而频繁更换账户信息是骗子常用的诈骗套路。
2. A仅仅通过邮箱与供应商联系，并未通过其他方式进一步了解和验证该公司，而且前期与B沟通时，B用的邮箱居然不是官方域名的邮箱地址。
3. 供应商给的空运单在网上无法验证，这个单据很有可能也有问题。
综上几点，合规部门怀疑A很有可能遭遇了诈骗，果断退回了这两笔款项，同时提醒A与供应商核实好相关信息。
3.从执迷不悟到幡然醒悟
也许是当局者迷，再加上对这笔交易非常信任，此时的A仍然“执迷不悟”，认为PanPay合规所谓的诈骗完全是无稽之谈，还觉得PanPay合规是故意在为难他。
由于两笔尾款已被退回，A担心过了截止付款日期会造成违约损失；而此时B又告知A，只有尾款到账后才能发货。
此刻A内心非常焦急：定金已经付出去了，合同又快要违约了，买的货物也还没有到手。
于是，A决定无视PanPay合规多次的风险预警，再一次要求汇出款项。
(A向PanPay合规部门发的汇出申请)结果可想而知：收款方的账号和账户名无法对应，再加上A也无法提供相关证明来解释这个问题，PanPay合规拒绝了汇出申请，并再次警告A很可能陷入了骗子的圈套中。
A表示不解和质疑，认为合规的操作是“不可理喻”，抱怨PanPay已经造成了公司巨大的损失。
正当A急得团团转时，A突然发现，供应商B之前给空运单，经过检查的确是有问题，再询问时，发现B已经无法联系上。此时A才幡然醒悟，自己遭遇了诈骗！
A仔细回想了PanPay合规对他的警告，才意识到这笔交易在很多细节上确实是非常可疑的，而由于自己盲目自信和大意，才被骗子套路！
后来，A对自己此前的态度对PanPay合规部门进行了道歉，幸好PanPay及时发现了欺诈风险，公司才能够及时止损，保住了后面的尾款（约30万欧元），没有一错再错。
但遗憾的是，定金已经被骗（约50万欧元），在PanPay客服的协助下，A已经报警并申请欺诈recall。
故事已经讲完了，小Panda郑重提醒大家：做生意时一定要多留几个心眼，学会及时甄别风险，千万别抱着侥幸心理，不然很可能就陷入了骗子圈套，从而酿成悲剧！
为什么合规审核很重要？
一直都有客户不理解，为什么自己的款项交易会被合规审查。
其实，上面的故事也告诉了我们，银行的风控审查对跨境金融活动来说，是不可或缺的一个环节。当前全球银行的反洗钱、反恐怖主义融资的监管愈加严格，而且在跨境金融活动中，跨境支付欺诈、虚假交易、盗刷等也是屡见不鲜。
而银行的风控合规，一方面是需要确保客户的每一笔款项都是基于真实且正当的贸易，另一方面也是为了保护用户账户以及资金的使用安全。
因此银行是否有专业的风控团队、严格的资金链管控、高效的事件处理能力，是否有连接国际知名权威的反洗钱反恐怖融资数据库等至关重要。
而这些，泛付PanPay都是具备的。
泛付PanPay采用的是事前调查，除了合规风控系统自动监测以外，合规团队也会进行审核处理，并视情况要求提供贸易材料，为的就是将有风险的资金挡在门外。
所以，面对合规审核，请大家一定要积极配合。不过也不用担心，合规对用户的交易是抽查的，并不是每笔都索要材料。
值得一提的是，PanPay合规团队在反洗钱、反恐怖融资领域拥有多年的丰富经验，如果收到了PanPay合规部门相关的欺诈预警时，请务必要提高警惕，并配合合规的调查工作。
结语：在外贸领域，常常是道高一尺魔高一丈，骗子的骗术总是防不胜防，大家一定要擦亮双眼，切勿因小失大。也希望每一位用户能给予PanPay更多的信任，在收付款的过程中，多多配合泛付PanPay的合规工作。
