近日，有很多客户遇到了「关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查」问题，但是却无法配合提供「银行所需要的资料」进行解释。随后来电咨询卓信，想咨询相关专业意见。在此，教大家如何处理相关问题。
一般来说，外贸朋友的银行账户，主要涉及两种类型：
1）开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。
2）开通海外银行账户，包括较为热门的香港银行账户、新加坡银行账户、美国银行账户等等，通过这些账户从事贸易业务，直接将利润截留一部分在境外。
一般来说，开户时满足了银行的条件要求，还需通过银行的「KYC」（Know Your Client，认识你的客户），因为银行对客户的洗黑钱行为负有责任。
KYC即指银行需要了解客户是什么人、公司的业务性质、资金来源等，通过这些去了解客户是否可信、是否从事金融犯罪活动的高危一族等，再决定时候给予开户。
在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大背景下，离岸账户都成为重点关注审查对象，很多客户朋友因为早期账号一直使用得很顺利，大家已经习惯了过往的账户使用方式。
当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件，如合同、发票、提单等文件时，则变得很被动。
因无法提供相关文件，容易被银行视为账户可能存在可疑交易，有可能造成账户被冻结及关停的后果，严重影响了企业主的海外业务。