公开数据显示，未来五至七年，约有300万民营企业家会把家族财富传递到下一代手中。然而一个不容忽视的紧迫现实是，中国创富一代们的专业能力往往体现在其主业上，在传承方面却并无过多经验可言。随着数字化时代的全面到来，受全球经济走势、接班人状态等不确定因素影响，如何顺利传承家族财富和精神，确保家族和睦，基业长青，成为这批经济推动者的后顾之忧。如今，这个问题不再无解。2019年新年伊始，宜信财富再传重磅消息：在《宜信财富2019年资产配置策略指引》（下称“策略指引”）中，首次提出家庭资产的统筹性配置思路，将家族传承独立成章、作为资产配置研讨的点睛之笔。
对于中国众多的创富一代而言，如何突破传承中的难点与痛点，打造出最适合本家族的财富管理传承体系，至关重要。综合宜信财富所接触的众多传承案例以及我们此前的多篇传承类文章来看，高净值、超高净值人群在家族传承上正面临以下风险：首先是家企不分，即个人资产与企业资产存在大量关联交易、资金往来或融资担保。其次是婚姻风险。第三是健康风险，特别是创业者的意外身故对其家族和企业都是致命打击。第四是来自接班人的风险。一个必须直面的事实是，在那些失败的传承案例背后，确实有着对家业永续认知不足，乃至无视上一代创富艰辛而导致家产耗尽的“熊孩子们”的身影。在宜信财富服务案例中，已经有创富一代人士开始更深层次的思考财富传承问题，并关注对家族的精神财富、家族企业股权与非实物金融资产等进行统筹规划。
对身处新经济时代的高净值、超高净值群体而言，家族信托成为家族财富规划必不可少的重要金融工具之一。宜信财富表示，将资产配置和信托架构的搭建同时进行，并根据时代变化动态调整架构，是更加成熟的财富规划方式。2018年，国内家族信托服务迎来喜人“东风”。央行等四部门于当年4月联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即“资管新规”），8月底，银保监会信托部下发《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（下称“细则”）。
宜信财富解读这份被业内人士称为“37号文”的细则的三大亮点：第一，首次在监管文件中对家族信托做出定义，并明确家族信托和慈善信托不适用资管新规。第二，首次对家族信托的门槛和受益人进行了界定。第三，首次对国内家族信托服务的风险隔离和传承作用做出肯定。包括宜信财富家族信托团队专家在内的诸多业内资深人士普遍认为，该份细则突出了家族信托针对高净值人士财富管理和传承的事务管理型功能，其重视信托责任的特点将驱动信托行业良性健康发展，也使得国内家族信托越来越多地被中国高净值人士所认可，对行业发展意义重大。
另外，宜信财富在《策略指引》中特别提醒，对于以企业家、创业者为主的高净值人群而言，在CRS与反避税政策双管齐下的大趋势下，长期家企不分、个人与企业资金频繁往来不仅将导致企业风险拖累家族资产，还将使高净值人士产生一定的个人所得税负，特别是补缴个人所得税和相应利息的风险。宜信财富同时指出，“CRS+反避税”之下，税务对资产配置的影响开始显现，这将促使中国高净值人士正视资产配置中的税务筹划问题。实现有效的税务筹划，更需要专业力量的介入，依托专业的家族信托服务机构，对家族资产配置的方方面面做统筹规划，已经成为越来越多高净值人士共同的选择。宜信财富表示，母基金很可能是极为符合家族信托资产配置的投资形式之一。
那么，作为头部财富管理机构的宜信财富是如何为客户的家族传承保驾护航的呢？首先是从六个维度全面剖析需求，提供专业贴心的私人定制服务。其次是服务的全覆盖。第三，三大体系凸显独到能力。第四是长期性和安全性。正是通过以上优势，宜信财富始终不忘助力客户“传承的过程更和睦，传承的时间更久远”这一初心，推动实现家族财富稳健、可持续的传承。